CIH BANK : Performance financière record en 2024

Le groupe bancaire CIH BANK a enregistré une performance financière remarquable en 2024, avec une croissance significative de plusieurs indicateurs clés. Le bénéfice net consolidé du groupe a bondi de 24,3 %, atteignant 966 millions de dirhams à fin décembre 2024, contre 777 millions de dirhams l’année précédente. Le bénéfice net part du groupe a également progressé de 23,3 %, s’établissant à 875,9 millions de dirhams, tandis que le bénéfice net social a atteint 750 millions de dirhams, en hausse de 21 % par rapport aux 620 millions de dirhams de 2023.

Hausse des dépôts clients et croissance des crédits

Le produit net bancaire consolidé (PNB) a atteint environ 4,73 milliards de dirhams à fin décembre 2024, soit une augmentation de 6,1 % par rapport à l’année précédente. Cette amélioration est principalement due à l’augmentation de la marge d’intérêt nette de 6,8 % et à la croissance de 17,9 % des commissions nettes.

La structure du PNB est restée stable, avec une contribution de 63 % de la marge d’intérêt nette, 9 % des commissions nettes et 21 % des activités de marché. En termes de comptes sociaux, CIH BANK a enregistré un PNB de 3,822 milliards de dirhams, en hausse de 3,3 % par rapport à l’année précédente.

Les dépôts clients ont connu une augmentation nette de 10,3 milliards de dirhams, soit une croissance de 13,9 % par rapport à décembre 2023, atteignant un total de 84,5 milliards de dirhams contre 74,2 milliards de dirhams l’année précédente. Ces dépôts sont principalement répartis entre CIH BANK (73,6 milliards de dirhams) et UMNIA BANK (6,3 milliards de dirhams). Les comptes courants représentaient 84 % du total des dépôts clients en décembre 2024, en hausse de 14,9 %, contribuant ainsi à améliorer l’efficacité des coûts des ressources.

En matière de crédit, le total des prêts accordés a augmenté de 11,5 % par rapport à décembre 2023, atteignant 101,2 milliards de dirhams. Ces prêts se répartissent entre CIH BANK (75,8 milliards de dirhams), SOFAC (16,5 milliards de dirhams) et UMNIA BANK (8,8 milliards de dirhams). Le total du bilan consolidé du groupe a augmenté de 12,4 %, pour atteindre 141 milliards de dirhams.

Maîtrise des risques et expansion du réseau

Le groupe continue d’adopter une politique prudente de gestion des risques, ce qui a permis une diminution des coûts des risques consolidés de 16,3 %, à 1,07 milliard de dirhams contre 1,28 milliard de dirhams à fin 2023. Le taux de coût des risques a ainsi diminué à 0,85 % contre 1,15 % en décembre 2023, tandis que le taux social de coût des risques a été de 0,94 %, contre 1,11 % l’année précédente.

CIH BANK poursuit sa stratégie de développement en élargissant ses activités de financement de l’économie, avec un accent particulier sur l’inclusion financière et la consolidation de sa position de « banque numérique ». À cet égard, le groupe a renforcé sa proximité avec les clients en ouvrant 19 nouvelles agences et en ajoutant 228 nouveaux distributeurs automatiques, portant ainsi le total de son réseau à 427 agences et 1 072 DAB.

Leadership numérique et innovation

Les partenariats stratégiques établis par les entités du groupe ont amélioré l’accès aux services bancaires, tout en soutenant l’innovation et l’amélioration de l’expérience client numérique. Ces efforts sont accompagnés de politiques de sécurité de l’information conformes aux normes internationales.

Dans le cadre du soutien de ses activités et du renforcement de ses capitaux, le groupe a augmenté son capital social de 350 millions de dirhams et émis des obligations subordonnées d’un montant de 1 milliard de dirhams pour le compte de CIH BANK, et de 250 millions de dirhams pour SOFAC.

Le groupe a également renforcé sa position numérique, se distinguant par des résultats exceptionnels dans les transactions monétaires et numériques. Il occupe la première place pour le nombre de transactions effectuées en ligne, avec une part de marché en hausse de 24 %, ainsi que pour les paiements et retraits internationaux, qui ont respectivement augmenté de 50 % et 52 %.

Le nombre d’utilisateurs de l’application mobile de la banque a atteint 2 millions, avec une moyenne de 1,4 million de connexions quotidiennes, enregistrant une croissance de 40 %. Sur l’année, le total des transactions bancaires a dépassé les 100 millions, ce qui reflète le dynamisme de la transformation numérique dans ses services financiers.

Répartition des bénéfices et perspectives

Après l’examen des résultats annuels et des rapports des comités d’audit et de risques, ainsi que des auditeurs financiers, le conseil d’administration a approuvé les comptes financiers sociaux et consolidés au 31 décembre 2024. Le conseil a également décidé de proposer un dividende de 14 dirhams par action lors de l’assemblée générale annuelle.

Le directeur général de CIH BANK, Lotfi SEKKAT, a déclaré que la banque continue d’exécuter sa stratégie financière intégrée, en mettant l’accent sur le renforcement des actifs bancaires et la diversification des sources de financement.

Concernant le financement des PME, SEKKAT a souligné l’engagement de la banque à soutenir ce secteur, notamment dans les domaines de l’immobilier, de l’hôtellerie et du transport, en parallèle avec les programmes gouvernementaux visant à dynamiser le marché du travail et encourager l’entrepreneuriat.

Il a ajouté que la banque participe activement aux initiatives réglementaires de Bank Al-Maghrib, en particulier en matière de numérisation et de cryptomonnaies, un domaine dans lequel la banque attend des évolutions réglementaires futures pour définir ses perspectives sur les marchés national et international.